金融业5月25日消息 目前，全国共有59家上市银行分布在22个省级行政区域。其中，北京注册的上市银行最多，共有10家；随后，上海、浙江、广东和山东位于东部沿海地区。
值得注意的是，河北、广西、湖北、宁夏、内蒙古、新疆、西藏等仍有10个省份没有上市银行。大部分分布在中国西部地区，河北省依托京津冀协调发展战略实现经济增长。虽然有11家城市商业银行，但多年来仍没有实质性的上市进展。
河北省11家城市商业银行具有规模小、质量差的特点。其中，河北银行资产最大，达4416.03亿元。张家口银行、廊坊银行、唐山银行、邯郸银行均超过2000亿；沧州银行、承德银行、邢台银行、秦皇岛银行、保定银行为1000亿银行。截至2019年底，衡水银行资产规模为77.52亿元，自2019年以来未披露年报。
在资产质量方面，除唐山银行和承德银行外，其他9家城市商业银行的不良率均高于2021年全国银行业的平均不良率(1.73％）。邢台银行、保定银行、张家口银行、廊坊银行的不良率均超过2％，分别为2.70％、2.30％、2.56％、2.01％。唐山银行在过去五年中增长最快。数据显示，该行不良贷款从2017年0.17亿元飙升68倍至11.57亿元。2017年，保定银行不良贷款也从2.82亿元增加到14.10亿元，5年翻了4倍。
河北银行资本充足率连续四年下降
根据2021年报，河北银行是全省资产最大的银行，但直到2021年才突破4000亿元大关。在净利润方面，河北银行以绝对优势领先于其他10家城市商业银行。但从增长率来看，河北银行的发展速度不如邯郸银行和唐山银行。
延长时间轴，虽然河北银行净利润在2021年实现了两位数增长，但其盈利能力已连续三年下降，至今尚未恢复到2015年至2017年的快速发展期。数据显示，截至2021年底，该行净利润为20.71亿元，较2017年峰值26.72亿元下降22.49％。
与此同时，河北银行的资产质量也并不乐观。梳理年度报告，发现银行资本充足率连续四年下降。其中，核心一级资本充足率下降最大。数据显示，截至201年底，银行核心一级资本充足率已从2018年11.52开始％降至9.30％，减少2.22个百分点。
尽管与去年同期相比，河北银行的不良贷款率下降了0.21个百分点到1.77％，但其不良贷款金额与2020年几乎相同。截至2021年底，该行不良贷款金额为48.34亿元，仅减少0.12亿元。
如果你问河北省11家城市商业银行中哪家银行有望首次上市？河北银行无疑排名第一。据了解，河北银行自2012年以来一直启动上市计划，甚至两次调整上市计划，但现在9年过去了，河北银行上市道路尚未取得重大进展。业绩下降、资产质量下降和频繁的合规问题都拖累了河北银行上市的步伐。
保定银行不良贷款5年翻了4倍
如果河北银行是河北省城市商业银行的领导者，那么保定银行就属于“起重机后部”。截至2021年底，除沧州银行和衡水银行未披露年度报告的银行外，保定银行最小资产为1182.26亿元，同比增长4.39％。
然而，小型保定银行并没有努力提高自己，甚至有业绩下降的趋势。根据年度报告，保定银行是河北省11家城市商业银行中唯一一家净利润双重下降的银行。数据显示，截至2021年底，营业收入和净利润分别为26.85亿元和7.68亿元，同比下降6.12亿元％、28.42％。
不仅如此，当中国银行业和保险监督管理委员会一再要求银行业巩固资产质量，加强不良贷款处置时，保定银行可以说是“顶风犯罪”，不良贷款总是呈上升趋势，不良贷款率仅在2020年下降，然后迅速上升。数据显示，2017年至2021年，银行不良贷款余额分别为2.82亿元、6.69亿元、8.78亿元、10.07亿元、14.10亿元，5年翻了4倍。与此同时，该行的不良率从2017年的1.25开始％提升至2.30％。据了解，保定银行不良率仅次于张家口银行。截至2022年3月底，银行不良率和不良贷款仍呈“双升”状态。不良贷款增加到15.82亿元，不良贷款增加到2.45亿元％。
四家银行变更股权 国有资产控股已成为一种趋势
近年来，城市商业银行股权结构调整频繁，国有资产持股或增持频繁发生，这意味着地方政府在城市商业银行未来经营发展中的主导地位逐渐凸显。据统计，自2021年以来，河北银行、衡水银行、保定银行、唐山银行在河北省11家城市商业银行中发生了股权变更。
3月29日，河北省银行业监督管理局批准唐山港口工业集团转让唐山银行49138.87万股。转让完成后，其在唐山银行的持股比例跃升至11.66％，位居第一大股东。值得注意的是，唐山港口实业集团是唐山市国资委全资控股的一级子公司。
据了解，股权变更后，唐山太阳城投资发展、唐山曹妃甸建设项目管理将完全退出唐山银行股东，唐山曹妃甸太阳城工业发展有限公司转让2538.87万股后，其持股比例为4.98％降至4.38％，退出前十大股东席位。根据国家企业信用信息系统，上述三名股东均列入异常经营清单。唐山曹妃甸太阳城工业发展因欺诈等原因两次被列入名单。唐山太阳城投资发展和唐山曹妃甸城市建设项目管理未在规定期限内公布年度报告，于去年7月7日被列入异常经营名单。
据环渤海新闻网2015年发布的消息，唐山商业银行更名为唐山银行，成功迈出了“更名、吸引资本、上市”三步发展战略的第一步。唐山银行股权变更可能是唐山银行寻求上市的重要一步。据报道，唐山银行现有36.17％该股份由唐山市国有资产监督管理委员会控股。未来，唐山银行将在国有资产监督管理委员会的治理下稳步发展。
5月13日，河北省银行业和保险监督管理局批准保定交通建设投资集团有限公司转让高碑店建筑企业集团第六建筑工程有限公司持有的保定银行2.97亿股。据报道，股权变更后，保定交通建设投资集团有限公司持有2.97亿股，9.90股％。
保定交通建设投资集团有限公司是河北省保定市国有资产监督管理委员会全资控股的国有独资公司。保定市政府授权市交通局履行投资者职责。随着保定交通建设投资集团的进入，保定银行的国有资产控股比例将上升至22.15％。
值得注意的是，高碑店建筑企业集团第六建筑工程有限公司的实际控制人与龙基泰和集团一致，均为“河北保定一哥”魏少军。随着房地产“黑暗时刻”的到来，曾与中国幸福繁荣发展并列为“河北三杰”的隆基泰和也陷入了麻烦，走上了“卖子求生”的道路。为融资，隆基泰和河北隆基建筑装饰工程有限公司全部股权于2021年底转让。
问题股东自愿退出，地方国有资产主动接管，这一现象逐渐成为主流。可以看出，深化股权结构具有重要意义，这不仅是中小银行稳定可持续发展的内在需要，也是防范和化解金融风险的必然要求。
本文起源于金融界
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